Manter as finanças de uma empresa em ordem pode ser um desafio, principalmente para as pequenas e médias. Isto porque, elas podem não ter acesso às opções de financiamento.
Neste caso, há duas alternativas: o empréstimo e a antecipação de recebíveis. Ambas podem fornecer um fluxo de caixa crucial para a empresa. No entanto, escolher entre essas opções exige muito cuidado por suas vantagens e desvantagens.
Neste artigo, vamos explorar mais a fundo o que é o empréstimo e a antecipação de recebíveis. Bem como seus prós e contras, tudo para ajudar você a escolher a opção certa para a sua empresa.
Empréstimo para empresas
Os empréstimos são uma forma de financiamento que envolve o recebimento de uma quantia fixa de dinheiro emprestado de uma instituição financeira.
Geralmente, eles são pagos em parcelas ao longo do tempo, com juros e taxas adicionais que podem ser aplicados.
Logo, essa opção pode ser útil para empresas que estão com dificuldades de fluxo de caixa e precisam de dinheiro para cobrir despesas importantes.
Prós do empréstimo:
- Acesso a uma quantia maior de dinheiro do que por meio de outras formas de financiamento.
- Flexibilidade para personalizar os empréstimos, com opções como taxas de juros variáveis ou fixas e prazos de pagamento.
- Construção de histórico de crédito saudável a partir dos pagamentos pontuais do empréstimo, contribuindo para obter financiamento no futuro.
Contras do empréstimo:
- Os empréstimos geralmente envolvem taxas de juros elevadas, o que pode aumentar significativamente os custos.
- Para obter um empréstimo, é necessário apresentar garantias adicionais, como imóveis ou bens, o que pode comprometer o patrimônio da empresa.
- Um empréstimo pode levar a empresa a um alto endividamento devido aos custos adicionais, comprometendo o fluxo de caixa, reduzindo a flexibilidade financeira e dificultando o crescimento do negócio.
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Antecipação de recebíveis
Por outro lado, a antecipação de recebíveis acontece quando uma empresa tem créditos futuros para receber de seus clientes, e opta por procurar uma instituição financeira para adiantar o pagamento. Isso é útil para empresas que precisam de dinheiro imediato para pagar contas e fornecedores.
O processo funciona através de um contrato que estabelece as taxas e condições para a venda dos créditos, e a instituição financeira analisa a capacidade de pagamento dos clientes da empresa para aprovar a operação.
Prós da antecipação de recebíveis:
- A antecipação de recebíveis geralmente tem taxas de juros mais baixas do que os empréstimos, pois o risco é menor.
- Flexibilidade para antecipar recebíveis específicos, permitindo que a empresa escolha quais pagamentos são mais importantes para cobrir suas despesas.
- Ao contrário de um empréstimo, a antecipação costuma ser um processo mais simples e ágil.
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Empréstimo ou antecipação?
Em primeiro lugar, a escolha certa dependerá das necessidades financeiras e da situação única de cada empresa. A primeira consideração deve ser avaliar o custo total de cada opção, incluindo juros, taxas e outras despesas adicionais.
Outra consideração importante é o impacto de cada opção no fluxo de caixa da empresa e em sua capacidade de investimento a longo prazo.
Todavia, a antecipação é a principal alternativa às opções de crédito tradicionais, principalmente pela falta de burocracia e exposição bancária, segundo Daniel Guesso Pereira, especialista no mercado financeiro e cofundador da Volaree Capital.
Além disso, ela é uma grande oportunidade para lidar com os efeitos econômicos atuais, mantendo a escalabilidade do negócio sem impactar o fluxo de caixa.
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